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九月初的时候贸大研究生官网更新了23考研的招生简章，发现今年金融专硕的参考书目发生了变化：除了以前的米什金《货币金融学》和罗斯《公司理财》以外，今年又新增了郭红玉老师的《现代货币银行学》。有很多23考研er都私信告诉我，担心新增的参考书来不及看，所以心态上有一些焦虑。
上图是你吗？十月份刚刚翻开郭红玉《现代货币银行学》第一章的小傻瓜（bushi
考虑到很多23考研的同学可能对专业课知识点还不够熟悉，不能自己快速筛选哪些内容要看、哪些内容不用看，所以这篇文章我会从自己备考的角度，对郭红玉老师《现代货币银行学》的知识点进行梳理，分别从【与蒋书重合知识点】、【新增知识点】、【可能的考察角度】几个方面进行总结和分析，帮助大家更高效地复习431专业课。
<hr/>本文的思路大致如下：
一、郭红玉《现代货币银行学》知识框架概览
二、郭红玉《现代货币银行学》VS蒋先玲《货币金融学》
1、重合知识点
2、新增知识点及可能的考察角度
<hr/>一、郭红玉《现代货币银行学》知识框架
新参考书的知识点大概可以分为货币金融学和国际金融学两部分。其中，第八章和第九章主要讲述国际收支和汇率制度的内容，大家可以结合已经学过的姜波克《国际金融新编》快速浏览，目前复习进度较慢、时间不够的同学可以直接跳过这两章。
另外，货币金融部分的知识点大多数是和蒋书重合的。需要注意的是，郭书还在基础知识点上进行了延申，进一步对我国相关市场、制度情况进行了介绍和探讨，这是蒋书上比较少出现的内容。23考研er要着重对这一部分新增知识点进行补充学习，考试时很有可能结合金融热点知识出现在论述题中。
最后，郭书的目录顺序与蒋书稍有不同。24考研、刚开始看专业课的同学在精读郭书的时候可以直接按照教材编排的顺序阅读，问题不大。
不过我个人还是觉得蒋书目录编排顺序更合理，也建议23考研、已经读过蒋书的同学按照这个章节顺序迅速过一遍郭书：第一章—第二章—第七章—第三章—第四章—第五章—第六章—第十一章—第十二章—第十三章—第十章—第八章—第九章
二、郭红玉《现代货币银行学》与蒋先玲《货币金融学》内容对比
1、重合知识点（以蒋书为主）
23考研的同学其实不需要太担心自己复习进度较慢、郭书已经来不及细看的问题。因为从整体上来看，郭红玉老师的教材仍然和蒋先玲《货币金融学》的大体框架相同，重要的知识点没有特别大的变化，只是扩展内容更多、叙述语言有些差异而已。
这里我以蒋书为主，再次给大家简单梳理一下货币金融学中最最常考、需要大家认真去掌握（背会!）的知识点：
（一）货币与货币制度（参考：蒋书第一章、郭书第一章）
这部分主要包括：
1、币材的必要条件、货币与通货/收入/财富等概念的区别。
2、货币职能，四个职能的含义、特点、作用。
3、货币层次的划分，国外和我国的货币层次分别是如何划分的，“准货币”的含义、M0\M1\M2各自的含义以及包括哪些金融产品。
4、货币制度：结合货币形式的演变过程进行梳理。包括货币制度的构成要素，银本位、金银复本位（平行/双/跛行）、金本位制、信用货币制度各自的含义和特点等。
5、数字人民币：近几年新出现的金融热点，非常重要，所以仍需关注。数字人民币的含义及特点、与比特币等产品的对比等等。
（二）利息与利率（参考：蒋书第三章、郭书第七章）
主要包括：
1、利率的种类，如名义/实际利率的概念、费雪效应的含义。
2、收益率的含义，以及名义/当期收益率/实际收益率的计算公式以及应用。
3、利息的计算，包括单利和复利的计算、现值如何计算（掌握到期收益率YTM的计算）等。
4、利率决定理论（重中之重）:掌握古典利率理论、流动性偏好理论、可贷资金理论，以及IS-LM模型各自的假设、提出者、主要思想以及优缺点等内容，能够梳理清楚各个理论的作用和缺点并对比记忆。
5、利率结构决定理论，理解清楚利率的风险结构与期限结构各自的含义和区别，并以此为基础掌握利率风险结构的三个影响因素（违约风险/流动性风险/税收差异），以及利率期限结构的三个重要事实、三个理论假说（纯粹预期/市场分割/流动性升水理论）。
（三）商业银行及经营管理（参考：蒋书第六章、郭书第五章）
主要包括：
1、商业银行的性质（企业/特殊企业/特殊金融企业）和职能（信用中介/支付中介/信用创造/金融服务/经济调节）。
2、商业银行的资产负债表业务，负债业务主要关注存款业务的创新和借款业务（包括欧洲货币市场的概念），资产业务主要包括一级准备和二级准备包括哪些内容，区分票据贴现与贷款的区别，以及信贷6C原则。
3、商业银行的资产证券化业务，这部分难度稍高，主要理解资产证券化的含义（ABS/MBS）和流程，以及对商业银行的意义。
4、表外业务，理解表外业务与中间业务的划分区别，以及各项表外业务的含义。
5、商业银行的经营管理原则、经典的管理理论，以及久期缺口管理（含义、修正久期以及久期缺口的计算）。
（四）中央银行（参考：蒋书第七章、郭书第四章）
1、中央银行的性质和职能（发行/银行/政府的银行），中央银行的业务（负债项目中的基础货币，以及央行如何控制基础货币）
（五）银行监管（参考：蒋书第八章、郭书第五章第四节）
1、银行挤兑的含义及原因（囚徒困境）、银行危机的传染性，银行风险的负外部效应。
2、银行监管的理论依据（包括社会利益论/金融风险论/投资者利益保护论/管制供求论/公共选择论），各自的前提和内容等。
3、银行监管的内容，蒋书主要包括谨慎性监管体系和政府安全网两部分。
4、《巴塞尔协议》：巴Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ各自的背景、内容和评价等内容。
（六）货币政策（参考：蒋书第九章、郭书第十一章&十二章&十三章）
1、货币政策的最终目标、中介目标（操作目标和远期中介目标），以及利率与货币供应量两个目标之间的选择。
2、一般性货币政策工具、选择性货币政策工具的内容以及各自的作用机制和优缺点，非常规货币政策工具（前瞻指引、量化宽松、SLF\MLF等等）的含义及功能。
3、货币政策的传导机制：重点看凯恩斯学派的利率传递渠道和资产价格渠道传导机制（托宾q理论和财富效应渠道），以及信贷配给的概念。
4、货币政策时滞的分类，理性预期学派的假定和主张。
（七）货币供求（参考：蒋书第十章、郭书第六章）
1、货币需求理论（包括传统货币数量论/凯恩斯货币需求理论/弗里德曼现代货币数量论）的假设、内容、公式、结论等。
2、双层次货币供给机制，包括商业银行的存款货币创造和央行的货币供给机制；货币乘数的含义以及计算公式，货币供给理论（外生货币供给理论/内生货币供给理论/货币学派的理论）的主要思想等。
（八）通货膨胀和通货紧缩（参考：蒋书第十一章、郭书第十章）
1、常见的物价指数，如CPI\PPI等的含义、优缺点等。
2、通货膨胀形成的原因，主要包括需求拉上型、成本推动型和混合型通货膨胀三种，各自的推导过程和特点；结构型通货膨胀。
3、通货紧缩的成因，包括费雪的债务—通货紧缩理论、凯恩斯有效需求不足理论、奥地利学派的经济周期理论、货币主义的通货紧缩理论和克鲁格曼的通缩理论，重点记忆前两种。
4、通货紧缩的影响，包括财富缩水/经济衰退/财富分配和失业效应。
Ps:想看蒋书《货币金融学》详细的知识点梳理可以戳下方链接：）
2、郭书新增知识点及可能的考察角度
第一章 货币导论
【新增细节性知识点】
（新增的细节性知识点大部分可以作为基础性知识点进行了解，往往是课本上的一两句话or一段文字性内容，来不及翻书的同学直接看我下面的总结也可以！
1、货币职能-流通手段（郭书p4）：商品经济和货币经济是一个硬币的两面，一单位货币价值与商品价格水平二者互为倒数，一单位货币价值=1/P；
2、（郭书p5）：货币交易媒介职能是现金交易说的思想基础。
3、（郭书p5、6）：现代货币体系中，中央银行发行的本位币具备价值尺度、交易媒介、支付手段和贮藏手段全部4个职能，但是存款货币则主要发挥交易媒介、支付手段和贮藏手段职能；人民币作为本位币发挥价格标准作用，存款货币发挥交易媒介和支付手段职能。
4、（郭书p6）：短期票据等信用工具被称为“准货币”（补充“准货币”作为名词解释的内容），可以执行交易媒介作用。
5、（郭书p6）：足值货币如金铸币的铸造没有额外的铸币税。
6、（郭书p7）：金铸币的公差，含义是法定的铸造误差或磨损程度，由政府规定。
7、（郭书p7）：铸币税的含义，货币名义价值超过实际价值的部分，或者货币发行收入，主要由货币发行人获得。不足值货币的铸造和发行由国家权力机构垄断，不允许私人部门介入。（结合新增6，将“铸币税”作为名词解释进行梳理、扩充和记忆）
8、（郭书p8）：央行数字货币，在性质上与央行发行的纸钞一样都属于本位币。数字人民币是人民银行发行的数字形式的法定货币。（这部分结合蒋书的专栏拓展or其他复习资料做扩充，可以作为名词解释or论述题出现）
9、（郭书p11）：“劣币驱逐良币”现象的原理是金融学上的套利机制，由于货币市场上存在着低买高卖的套利机会，最终导致劣币充斥市场，而良币退出流通领域。在套利动机的驱动下，该现象理论上很难长时间存在，也可以看作是金银复本位制度的一种“自动矫制”机制，以保证复本位制的稳定。（作为“劣币驱逐良币/格雷欣法则”名词解释的补充）
【新增大块知识点】
这部分主要包括蒋书上没有提到过的概念、理论等知识点，需要大家翻一下郭书专门看一下。
1、（郭书p9）货币学派和银行学派：针对是否应该限制货币发行数量以及如何限制等问题提出不同的观点。理解梳理2个学派各自的主张、观点和代表人物，以及对央行理论/宏观调控政策的影响。（可能出现在客观题中进行辨析，单独出主观题目的概率不大，以理解为主）
2、（郭书p13）金本位的局限性：（1）金本位制的三个特点，即促进英国出口导向的经济增长、对内导致通货紧缩、每10年出现一次商业危机/金融危机。（2）金本位制是一种缺乏弹性的“僵硬”的货币制度。
3、（郭书p15）热那亚会议：会议的主要内容（5条）、会议对英国的影响。（以理解为主，简单了解即可，单独出题可能性较低）
4、（郭书p15）布雷顿森林货币体系：布雷顿森林货币体系的4条主要内容（双挂钩、可调整的固定汇率制、美元成为主要国际储备货币、黄金兑换和流动受到限制）、特里芬悖论。（这部分蒋书十二章也有，郭书内容更详细一些，可以结合蒋书一起看）
5、（郭书p18）人民币制度（这部分以理解为主，考察概率不高）
第二章 金融机构体系
【新增细节性知识点】
1、（郭书p22）：图表2-1 金融机构的分类（这部分内容比较简单，但是比较碎。郭书新增的这个图标总结比较方便大家记忆梳理）
2、（郭书p23）：金融机构在降低交易成本方面的作用一：使一部分金融交易在机构内部完成，避免市场价格的扭曲。（作为蒋书中金融机构作用的补充）
3、（郭书p24）：流动性转换的含义（是指金融机构和金融市场能够将非流动性资产转化为流动性资产）。流动性的概念，一方面流动性指代购买力，货币有最佳的流动性；另一方面，一个高流动市场的特点是市场在任何时刻都有足够多的买家和卖家，单个交易的价格不会引起市场价格水平的剧烈波动，买卖双方能够以比较合理的价格成交。（蒋书在讲第一章时也提过“流动性”的概念（具体在哪我忘掉了），郭书对“流动性”的概念总结的更加全面、详细，建议大家结合起来，作为名词解释进行梳理背诵）
4、（郭书p34）：图表2-2 商业银行和投资银行对比（总结挺精炼，可以看看）
【新增大块知识点】
1、（郭书p23）国民经济核算体系（SNA）对金融机构的分类：这部分以理解为主。
2、（郭书p23）现代金融机构体系的特征：包括银行主导型和市场主导型两种，以理解为主。
3、（郭书p25）金融机构的作用-风险管理：金融风险管理的主要手段是保险、资产多样化和资产证券化。（这部分蒋书上没有特别提出，建议大家看一看）
4、（郭书p26）我国金融业发展模式的变迁：了解即可，考察概率低。
5、（郭书p30-34）第四节 政策性银行：郭书这一节属于新增内容，蒋书上只有一小段介绍，建议大家认真看一下。（1）政策性银行通常是本国债券发行规模最大的银行，其发行的政策性金融债券具有“准国债”性质，是央行公开市场操作的重要抵押品。（2）政策性银行的作用，包括实现快速工业化、实现社会公平、下游调控等。（3）中国的政策性银行，主要记住包括国开行、进出口、农业发展行这3个，其各自的主要职能了解即可。（4）政策性银行面临的挑战，这部分了解即可。
6、（郭书p37）理财子公司：这部分蒋书没有，建议大家以理解为主，简单梳理。
<hr/>由于郭红玉《现代货币银行学》知识点较多，这篇文章先总结到这儿，喜欢的uu记得给我点赞呀！！！点赞+评论的同学戳下面链接加到学姐获得本篇文章的PDF打印版，打印出来对照书一起看！点赞量+收藏量超过20，学姐会接着出3~13章的重难点知识梳理，并详细给出学姐在备考期间的学习时间安排、框架笔记总结方法！ |
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发表于 2022-11-27 19:11:56