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中新经纬9月5日电 (马静)“哪里有人民币，哪里就有CIPS服务”，在跨境清算公司2022年中国国际服务贸易交易会(下称服贸会)展台上，这句口号被标注在各个位置。
8月31日-9月5日，由中国商务部和北京市人民政府主办的服贸会在北京举行。在此期间，跨境清算公司总裁许再越接受了中新经纬专访。他表示，“CIPS是服务人民币国际化的金融基础设施，是人民币跨境支付清算‘主渠道’。”
人民币跨境支付系统(下称CIPS)始建于2012年初，是经人民银行批准专司人民币跨境支付清算业务的批发类支付系统。跨境清算公司于2015年9月8日在上海成立，接受人民银行的监督和管理，主要负责CIPS的开发运行维护，开展参与者服务、产品创新、标准建设和市场拓展等工作。在这场专访中，许再越向中新经纬分享了CIPS的最新进展及未来设想。
CIPS在2022年服贸会期间的展台 中新经纬 马静 摄
以下为对话实录(略有编辑)：
“以CIPS直接参与者为主要节点、覆盖全球的人民币支付清算服务网络基本形成”
中新经纬：CIPS在人民币国际化中的角色是什么？发挥哪些作用？
许再越：CIPS是服务人民币国际化的金融基础设施，是人民币跨境支付清算“主渠道”。建设人民币跨境支付清算体系是中国自然享有的货币主权中的应有内容，也是承担对全球人民币用户的责任和义务。从国际经验来看，这也是经济发展、货币国际化的内在逻辑。2008年以来，随着人民币跨境使用程度不断提升，中国建设了CIPS，通过为全球人民币用户提供更便捷、高效的资金清算结算服务，满足市场需求，顺应、支持人民币的跨境使用。
CIPS在人民币国际化中的作用首先是“架桥铺路”。作为金融基础设施，CIPS遵循《金融市场基础设施原则》(PFMI)，通过把符合条件的境内外银行和金融基础设施接入网络，采用符合国际通行的ISO20022标准的规则体系，实行公开透明且一视同仁的业务规则，制定、推广人民币跨境支付清算规则和标准，为全球人民币用户提供快速、便捷、高效的资金清算服务，满足国际经贸往来和金融往来中的人民币交易需求，进而支持人民币国际化。
其次是主动服务。CIPS发挥覆盖服务网络优势和创新平台的作用，联合市场成员共商共建，捕捉人民币跨境使用中各种显性的和潜在的市场需求，共同研发推出适应人民币国际化需要的新业务、新产品，在跨境资金管理、风险合规辅助筛查、支付信息追踪等增值服务方面提供支撑，主动服务人民币国际化。
第三则是开展人民币跨境支付清算国际合作，为人民币跨境使用创造更加良好的环境。
中新经纬：很多人都很关心CIPS和SWIFT之间的相似点和区别，可以请你通俗描述一下吗？
许再越：CIPS和美国的CHIPS、欧洲的TARGET2、英国的CHAPS本质上都是基于本国货币资金账户体系、处理主权货币清算业务的系统，和SWIFT性质不同，不能简单类比，也不是谁替代谁。SWIFT在中国境内经营已接受中国监管，这是央行加强金融信息服务的重要举措。我们和包括SWIFT在内的金融服务平台开展合作，为市场提供更多选择，以提供更好的跨境人民币清算服务。比如，我们在SWIFT的社群中推广 CIPS报文，并取得了不错的反响。
中新经纬：请问从国际视野看，CIPS当前发展程度到了哪一阶段？取得了哪些突出成就？
许再越：从系统功能来看，自2015年10月上线以来，CIPS功能持续丰富，可支持跨境贸易和直接投融资结算、跨境汇款，以及金融市场业务(DvP、PvP、CCP)资金清算。比如为债券通业务提供资金结算业务、为粤港澳大湾区“跨境理财通”提供跨境资金汇划服务等。
从业务处理来看，自2015年上线至2022年6月底，CIPS已累计处理各类支付业务1270余万笔，金额近250万亿元；2022年前6个月，系统日均处理笔数是2016年的6倍多，日均处理金额是2016年的21倍。近三年，系统交易笔数和金额复合增长率分别达到32%和44%；2021年系统日均业务金额和笔数同比分别增长75%和51%。
从参与机构看，截至2022年6月底，CIPS直接参与者(直参)有76家，包括69家银行、7家金融市场基础设施(中债登、上海清算所、城银清算、网联清算、农信银、银联、香港金融管理局CMU)。直参类型境内囊括办理跨境人民币业务的主要银行和金融基础设施，境外则包括以海外人民币清算行为主的中资银行，直参数量大幅增加，分布更加广泛，结构更加优化。间接参与者(间参)1265家，覆盖全球106个国家和地区。通过直参和间参，CIPS实际业务覆盖范围扩大至全球180个国家和地区的3800多家法人银行机构，以CIPS直接参与者为主要节点、覆盖全球的人民币支付清算服务网络基本形成。
“正在为跨境电商等贸易新业态建设业务沙箱”
中新经纬：本次服贸会CIPS推出了跨境创新服务终端机CISD及数据服务APP等亮点产品。请问CISD覆盖的用户群体包括哪些？主要解决哪些人民币跨境结算中的痛点难点问题？
许再越：CISD覆盖的用户群体包括银行业金融机构、非银行金融机构、跨境支付业务相关企业和其他市场主体。由于跨境支付涉及节点多，CIPS系统直接参与者与间接参与者及最终用户之间存在支付指令标准不统一、人工处理环节多等痛点，影响了人民币跨境支付整体效率。
CISD一是采标ISO20022国际先进标准，为用户提供标准化的跨境业务解决方案，用户可基于统一接口、统一标准实现跨境人民币业务一体化处理，大幅提升了跨境支付效率及用户体验，降低了管理成本，便利跨境贸易和投融资结算。
二是采用软硬件一体化设计，搭载操作系统、数据库及安全模块等各类基础软、硬件，提供导航式配置向导，支持在线自动升级，可实现“开箱即用”，集成难度与使用成本大幅降低。
三是全面支持跨境支付业务场景。在业务功能方面，支持跨境收付款、账务核对、账户查询、跨境理财通、银企间进出口信用证业务等处理。同时，还提供电子单证传输、跨境收支申报等业务辅助功能，支持用户足不出户办理跨境业务。
四是采用开放式设计，除了提供基础跨境支付业务处理服务外，还将作为创新平台向银行和企业用户提供支付透镜、汇路优选等增值功能，实现一站式服务，引领跨境支付清算行业协同创新。
中新经纬：基于CISD，跨境清算公司还推出了“CIPS支付透镜”“银企间信用证服务”等，请问这些服务当前使用效果如何？
许再越：跨境支付链路复杂，中间节点多，市场主体难以掌握业务最新处理情况。针对这个痛点与堵点，CIPS基于CISD推出了支付透镜服务，该服务融合运用了大数据、人工智能等金融科技，可以为全球人民币用户提供即时、完整、覆盖全链路、一站式支付状态穿透式展示服务，进一步提升人民币跨境支付效率、透明度。支付透镜服务在今年6月推出后，目前已有交通银行等银行用户，通用技术财务公司等企业用户已率先上线使用。农业银行等机构及百余家企业也即将在近期上线。
信用证是贸易企业常用的国际结算工具之一，目前企业办理信用证业务仍存在流程繁琐、线下手工操作多等痛点。在CISD支持跨境支付、账户管理等功能的基础上，CIPS围绕市场实际需要，研发推出CIPS信用证业务。该业务通过ISO20022国际标准，可为进、出口企业与银行之间信用证业务提供高效、安全、一站式的数字化解决方案，全面支持线上化开证改证、寄单到单、付款收汇等功能，提供标准化和统一化的处理渠道，根据用户使用习惯量身定制“一键式”综合查询功能，助力市场主体提升国际结算效率。目前，交通银行、兴业银行已率先支持该业务，山东新华锦等企业用户已通过CISD成功申请开立信用证。交银香港等机构正在积极进行系统准备，近期即将上线CIPS信用证业务。
中新经纬：未来跨境清算公司还将或正在准备在哪些方面扩展更多增值服务？
许再越：为更好地支持跨境电商等贸易新业态，CIPS正在建设业务沙箱，以期对标全球先进同业，利用现代成熟技术手段，通过提供多种方式，提升系统服务能力。同时，CIPS将继续发挥覆盖全球的服务网络和创新平台作用，联合市场成员共同推出适应人民币跨境使用需要的新业务、新产品，为人民币跨境使用营造良好的环境，提升人民币国际使用便利性。
“将探索成熟新技术在跨境支付领域的实际应用”
中新经纬：除自身发展外，市场也很关心CIPS如何扩大“朋友圈”，请问在这个过程中，金融科技能发挥哪些作用？如何寻求金融安全和开放高效之间的最佳平衡点？
许再越：近些年来，金融科技在跨境支付行业中的探索和应用逐渐兴起，CIPS也希望能够运用新的现代成熟技术提升跨境支付清算的可得性和效率，在风险可控的前提下进行了一系列的尝试。
一是应用科技手段提升系统的风险管理能力。随着中国经济的稳定发展，市场上对跨境人民币的需求日益提升，对CIPS系统的安全稳定运行提出挑战。在此背景下，CIPS通过金融科技方式，在数据安全、数据备份、应急处理等方面都制定了完善的风险管理机制。
二是借鉴最新行业经验，进一步完善CIPS系统功能。CIPS参考了全球主要支付清算机构的通行做法，不断完善净额清算机制及其配套风险管理措施，包括研究引入损失分摊机制及撮合机制方案，优化限额管理及担保品安排，扩大应用场景，以充分发挥流动性节约效果。同时基于金融科技在跨境支付清算领域的应用，持续完善相关业务制度、标准、规则，为市场主体提供规范、统一、且符合国际通行做法的行为范本。
三是研究融入创新技术，开展业务沙箱项目。CIPS作为中国重要的金融基础设施，特别警惕贸然使用尚未经实践证明的新技术、新理念可能带来的未知的、系统性的风险。因此，为推进创新业务研究，CIPS创立了业务沙箱，采用分布式微服务平台技术标准和框架，引入模拟验证机制，通过服务能力定制、测试数据集管理、人机交互仿真等模块的协同，与参与者实现多场景下的综合仿真验证，创造具有低成本、轻量化、全球通行接入方式的跨境支付生态圈，在确保安全的条件下，实现金融创新。
中新经纬：未来在这部分还有哪些发展计划？
许再越：未来，CIPS将积极考虑融合前沿技术和国际经验，实现业务沙箱在底层硬件设备、关键软件、应用处理框架和安全加密算法等方面的科技化，探索新技术在跨境支付领域的实际应用，搭建数字化跨境综合业务平台，通过金融科技手段赋能传统结算方式数字化转型，支持跨境电商、贸易投融资等各类人民币跨境业务。
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责任编辑：罗琨
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发表于 2022-9-23 22:13:06